Muchas veces, cuando una persona saca un crédito o un préstamo no piensa en las consecuencias negativas que puede acarrear el incumplimiento en los pagos. No sólo tendrá inconvenientes con la entidad que se lo otorga en el corto plazo, sino también con otras empresas cuando quiera obtener cualquier bien o servicio y pagarlo en cuotas.
¿Y todo por qué? Por figurar en los registros de compañías que se dedican a recolectar los datos de los deudores. El ingreso a la lista de morosos es fácil. Sólo basta el aviso del acreedor luego de un incumplimiento. La salida es muy difícil si uno no abona la totalidad de la deuda.
Existen empresas privadas, que se encargan de recolectar datos de la gente, y con ello forman un banco de datos que ofrecen a empresas con fines comerciales, una de ellas es la organización VERAZ S.A.
El VERAZ es un informe comercial que contiene datos personales de carácter comercial, crediticios y de medios de pago referidos al cumplimiento de obligaciones comerciales de los titulares de créditos. Esta información la recoge de diferentes fuentes, tales como el BCRA (Banco Central de la República Argentina), Informes de Tribunales de Justicia, Boletín Oficial, y clientes (bancos, empresas, etc.).
Esta información se puede obtener a través de la Central de Deudores del BCRA (https://www.bcra.gob.ar/BCRAyVos/Situacion_Crediticia.asp) que brinda un informe consolidado por clave de identificación fiscal (CUIT, CUIL o CDI) respecto de financiaciones otorgadas por entidades financieras, fideicomisos financieros, entidades no financieras emisoras de tarjetas de crédito / compra, otros proveedores no financieros de créditos, sociedades de garantía recíproca y fondos de garantía de carácter público y, además, cheques rechazados.
¿Qué significa cada situación en la Central de Deudores, considerando solo la mora?
- Normal | Atraso en el pago que no supere los 31 días.
- Riesgo bajo | Atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
- Riesgo medio | Atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
- Riesgo alto | Atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
- Irrecuperable | Atrasos superiores a un año
¿Para que sirve un VERAZ?
Estos datos que recoge VERAZ son muy importantes en caso de que uno solicite un préstamo de dinero, una tarjeta de crédito, o valla a firmar un contrato. Puede ser solicitado tanto como para personas físicas y jurídicas (empresas) que los soliciten con motivo de negociaciones o transacciones comerciales, no pudiendo utilizarlos con otros fines (de acuerdo a lo que se establece en la Ley de Protección de Datos Personales vigente).
¿Cómo saber si estoy en el VERAZ?
Si uno figura en la base de datos de deudores del Banco Central de la República Argentina, va a figurar también en el VERAZ
CONSULTA TELEFONICA
– Para consultar el Veraz, llamá por teléfono al (011) 5352-4800 (lunes a viernes de 9.00 a 18,00) para hacer uso a tu Derecho de Acceso (Ley 25.326).
– Contestará una máquina.
– La contestadora preguntará si la consulta de datos es para uno mismo (opción 1) o si la consulta de datos es para otra persona (opción 2). Debés elegir la opción 1 para consultar tu propio Veraz.
– La contestadora preguntará si tu consulta es como persona individual (opción 1) o si consultás en nombre y representación de una empresa (opción 2). Debes elegir la opción 1 para continuar el trámite y consultar el Veraz.
– La contestadora preguntará si sos Hombre (sexo masculino = opción 1) o mujer (sexo femenino = opción 2). Respondé según corresponda para avanzar.
– Luego te preguntará tu DNI, seguido del numeral (#). Marcá su número de DNI y al final agregá el #.
– La contestadora repetirá tu DNI. Debes escucharlo y verificar que es correcto. Si es correcto marcá 1, si es incorrecto marcá 2 y repetirá el paso 5. Respondé según corresponda.
– Te hará tres preguntas al azar para validar tu identidad. Pueden ser preguntas relacionadas a tu fecha de cumpleaños, a si tenés o no tarjetas de crédito o si tenés o no algún préstamo vigente. Respondé según corresponda. En general son preguntas con respuestas sí (opción 1) o no (opción 2).
– Para avanzar en el trámite de cómo consultar el Veraz, la contestadora te preguntará si deseás hacer valer tu Derecho de Acceso y de esa forma obtener tu reporte de crédito. Dado que la pregunta es afirmativa, respondé que SÍ marcando 1 y así avanzar en cómo consultar Veraz.
– La contestadora te dictará un código. Tomá nota del código que te brindarán ya que te permitirá acceder a su informe. Si no podés anotar, luego del mensaje podés solicitar el código por SMS.
– Ingresá en la página de Veraz aquí y hacé clic en el recuadro de Acceder a su Derecho de Acceso. Completá con sus datos y el código provisto en el paso 9. Y así se llega al fin del trámite de cómo consultar el Veraz.
– Si seguiste todos los pasos entonces ya tenés acceso a tu reporte del Veraz de forma gratuita, gracias a la Ley 25.326. Te recomendamos ver el reporte e imprimirlo.
IMPORTANTE: Recordá que no vas a poder solicitar de forma gratuita otro reporte sino hasta dentro de seis meses. Un dato clave.
¿Cómo SALIR del Veraz?
Existen diferentes alternativas para limpiar el historial crediticio y salir del Veraz:
1) Por un ERROR o DEUDA INEXISTENTE
– Por Telefono: Tendrán que comunicarse con el número (011) 5352-4800, en el horario de lunes a viernes de 9 a 18 horas.
Luego, deberán iniciar un «nuevo reclamo»:
Actualizar su información crediticia.
Desconocer la deuda adquirida.
– Por Internet:
Ingresar a la página del Veraz.
Seleccionar la opción de «Reclamos Veraz».
Dirigirse a «Información de deudas y cheques realizados».
Ir a «Actualización de deudas» o «Desconocimiento de deudas».
En ambos casos, el trámite dura entre 7 y 10 días hábiles.
2) INCUMPLIMIENTO de pago
En caso de contar con historial negativo por falta de pago, tendrán dos opciones para salir del Veraz:
– CANCELAR LA DEUDA: si reconocen la deuda, la persona puede cancelarla y comunicar dicha decisión al Veraz (por teléfono o el sitio web de reclamos).
IMPORTANTE: No obstante, quedarán en el registro de la base de datos por un plazo de DOS (2) AÑOS. (Articulo 25 inc. 2 Ley 25.326 Ley de Proteccion de Datos Personales)
– NO CANCELAR LA DEUDA: Si decidís no cancelar la deuda impaga, la ley 25.326 de protección de datos personales, indica que los datos de informes comerciales y crediticios pueden ser guardados por un tiempo máximo de CINCO (5) AÑOS, de tal forma que pasado este período, se deberá actualizar sin encontrarte en el Veraz, siempre y cuando el acreedor no haya iniciado algún tipo de juicio.
¿Qué hacer si paso el tiempo requerido por ley y aun sigo en los registros de deudores?
Contratar un Abogado para:
1.- REMITIR DOS CARTAS DOCUMENTO A ORGANIZACIÓN VERAZ Y A LA ENTIDAD CREDITICIA QUE ESTÉ BRINDANDO INFORMACIÓN RESPECTO A SU PERSONA, INTIMÁNDOLA A QUE CESE TAL CONDUCTA EN VIRTUD DE LO PREVISTO EN LA LEY DE HABEAS DATA.
2.- Si NO SE OBTIENE UNA RESPUESTA FAVORABLE, INICIAR UNA ACCION DE PROTECCION DE DATOS PERSONALES O DE HABEAS DATA RECLAMANDO EN VIRTUD DE LO PREVISTO EN EL ART. 33 (LEY 25326).
¿Qué Bases de Datos destinadas a proporcionar informes de crédito se encuentran registradas en la República Argentina? Actualmente, entre las más importantes, podemos señalar las siguientes: Organización Veraz S.A., Fidelitas S.A., Decidir S.A., Nosis Laboratorio de Investigación y Desarrollo S.A., Registro de Deudores del Banco Central de la República Argentina, Riesgonet, Activa Informes Comerciales S.R.L., Sistema Interactivo de Informes S.A. (SIISA), Axesor, Seven y Globinfo. Muchas de ellas conforman la Cámara de Empresas de Información Comercial
